-
Hakemus käsittelyyn viiveettä
Hakemuksesi siirretään rahoituspalveluiden käsittelyyn viiveettä.
-
Useita lainatarjouksia
Voit vertailla eri pankkien ja luotonantajien lainavaihtoehtoja yhdessä paikassa.
-
100% suomalainen palvelu
Yhdistelylaina on 100% suomalainen luotettava palvelu.
Yhdistelylaina – yhdistä lainat ja luotot 70000€ asti
Yhdistelylaina on oiva apukeino silloin, kun sinulla on liikaa avoimia lainasopimuksia, joiden kuukausikustannukset ovat korkeat. Lainojen yhdistäminen yhden selkeän lainan alle helpottaa talouden hallintaa ja vähentää ylimääräisiä kuluja. Voit vertailla rahoituslaitoksia kauttamme ja tarkastella, millaisia lainaratkaisuja lainojen yhdistämiseen on saatavilla jopa 70 000 euroon saakka.
Jätä ilmainen lainahakemus, niin välitämme hakemuksesi useille rahoituslaitoksille. Hakemuksen jättäminen ei sido vielä mihinkään.
Tietoturva on meille ensiarvoisen tärkeää – käsittelemme kaikki antamasi tiedot luottamuksellisesti ja suojaamme ne ajantasaisilla tietoturvaratkaisuilla.
*Kuukausierä on suuntaa antava arvio, ja lopulliset ehdot määräytyvät rahoitusyhtiön oman arvioinnin perusteella. Laina-ajat voivat vaihdella 1–20 vuoden välillä ja lainasummat 500–70 000 € rahoitusyhtiöstä riippuen.
Esimerkki:
Kun lainasumma on 60 000 €, nimelliskorko 6,5 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 740 €, takaisinmaksettava kokonaismäärä 79 949 € ja todellinen vuosikorko 6,87 %. Lainan voi joissakin tapauksissa maksaa takaisin myös suunniteltua nopeammin sopimusehtojen mukaisesti. Toimimme lainavertailupalveluna. Emme myönnä lainoja itse. Lainan ehdot, kustannukset ja hyväksyntä määräytyvät lainanmyöntäjän toimesta. Luoton ottaminen sisältää kustannuksia ja riskejä. Kokonaiskustannukset voivat vaihdella.
Yhdistelylainan avulla voi selkeyttää kuukausimenoja
Yhdistelylaina auttaa selkeyttämään taloutta, kun yhdistät aiemmat lainasi yhden suuremman lainan alle. Tämä johtuu siitä, että rahoitusyhtiöt voivat tarjota kilpailukykyisiä lainaehdotuksia, jos asiakkuutesi siirtyy heille. Näin sekä hakija että lainanantaja hyötyvät kokonaisratkaisusta, mikä tekee yhdistelylainasta monelle taloudellisesti järkevän vaihtoehdon.
Lainasi ehdot voivat parantua myös siksi, että vältyt maksamasta ylimääräisiä lainanhoitokuluja. Suomen laki asettaa näille kuluille tiukat lainakohtaiset ylärajat, joita rahoitusyhtiöiden on noudatettava. Siksi yhden lainan kulut ovat lähes poikkeuksetta pienemmät kuin kahden tai useamman lainan, vaikka lainojen arvo muuten olisikin sama. Maksat siis käytännössä tyhjästä silloin, kun sinulla on yhdistelylainan sijaan useita pieniä lainoja.
Ensimmäinen askel yhdistelylainan hakemisessa on selvittää, kuinka paljon nykyiset lainasi sinulle kuukausi- ja kokonaistasolla maksavat. Sen jälkeen voit helposti selvittää meidän avullamme, voisitko saada suuremman lainan, jolla maksaa pois korkeakorkoiset pienet lainat. Usein tämä on mahdollista, ja taloudellinen tilanne voi helpottua nopeasti, kun kokonaisuus on koottu yhteen.
Asiakkaiden kokemuksia
-
Jouni K., 45 v.
5/5 tähteä“Yhdistelylaina on kätevä tapa selkeyttää lainakustannuksia. Kaikkien lainojen sovittaminen yhteen helpottaa kulujen lisäksi myös muistamisessa, kun ei tarvitse muistaa kuin yksi maksupäivä. Palvelu toimii sujuvasti ja on ollut erittäin hyödyllinen.”
-
Neea L., 27 v.
5/5 tähteä“Oli kertynyt useampia lainoja ja mietin, miten voisi saada maksuja hallintaan. Isä ehdotti yhdistelylaina.net-palvelua, joka oli häntä auttanut. Aikaisempaan nähden kuukausikulut ovat nyt selkeämmät. Tosi hieno palvelu!”
-
Rössi, 39 v.
5/5 tähteä“Muutamalla painalluksella saa näkyviin listan eri palveluista, joista lainaa voi hakea, ja niistä on helppo valita omaan tilanteeseen sopivimmat vaihtoehdot. Jos tarvitsee yhdistellä lainoja, tämä on erittäin kätevä palvelu siihen.”
-
Jatta U., 51 v.
5/5 tähteä“Kuukausikustannuksia voi saada hallittua paremmin, jos yhdistelee lainat, ja tässä palvelussa se onnistuu nopeasti ja helposti. Riippuen lainojen määrästä kustannuksissa voi syntyä selkeitä eroja. Lainan hakeminen ei vielä sido mihinkään. Suosittelen tutustumaan tähän palveluun!”
Yrityksemme mediassa
Näin saat yhdistelylainan haettua
-
1.Täytä hakemuslomake sivuillamme
Täytä yksinkertainen lainahakemus, niin välitämme hakemuksesi rahoituslaitoksille ilmaiseksi.
-
2.Vertaile yhdistelylainoja
Saat lainatarjoukset näkyviin oman tilanteesi perusteella ja voit katsoa, mikä vaihtoehdoista sopii sinulle parhaiten.
-
3.Valitse sinulle sopiva lainaratkaisu
Jos sopiva yhdistelylaina löytyy, voit tehdä lainasopimuksen sähköisesti ja hoitaa maksut omalle tilillesi sovittujen ehtojen mukaisesti ilman turhia viivytyksiä.
Mitkä ovat yhdistelylainan vaatimukset?
-
1.Täysi-ikäisyysTäysi-ikäisyys on ensimmäinen vaatimus minkä tahansa lainan saamiseksi. Jos haluat saada yhdistelylainaa, on sinun oltava vähintään 18-vuotias. Useimmat rahoitusyhtiöt edellyttävät lainanhakijoiltaan myös 20 tai jopa 23 vuoden ikää. Tämä selviää täyttämällä hakemus.
-
2.Oma pankkitiliKuten jo yllä mainitsimme, allekirjoitetaan sopimus yhdistelylainan saamiseksi sähköisesti pankkitunnuksilla. Se edellyttää sitä, että sinulla on oma pankkitili kyseisillä tunnuksilla. Yhdistelylaina maksetaan nimenomaan omalle, suomalaisessa pankissa olevalle tilillesi. Lainaa myönnetään normaalisti myös vain pysyvästi Suomessa asuville henkilöille.
-
3.Luottotiedot kunnossaIlman luottotietoja ei ole mahdollista saada yhdistelylainaa automatisoidun järjestelmän kautta. Järjestelmä hylkää kaikki ne hakemukset, joissa hakijan luottotiedot aiheuttavat virheilmoituksen. Jos haluat yhdistää lainasi ilman luottotietoja, on sinun neuvoteltava lainasta rahoitusyhtiön kanssa erikseen.
-
4.Säännölliset tulotYhdistelylainaa ei voida myöntää hakijoille, joilla ei ole minkäänlaisia säännöllisiä tuloja. Suuria tuloja lainan saamiseksi ei vaadita, mutta jos tuloja ei ole lainkaan, ei lainaakaan myönnetä. Palkka- ja pääomatulojen ohella myös eläke on hyväksyttävä tulonlähde.
Näin onnistut lainojen yhdistämisessä
Laske aiempien lainojesi hinta tarkkaan
Aiempien lainojesi todellisen hinnan laskeminen on ensimmäinen ja tärkein askel, jotta onnistut lainojen yhdistämisessä.
Tämä voi olla joskus helpommin sanottu kuin tehty. Usein lainoista on jo ehditty maksamaan pois merkittävä osa, jolloin alkuperäiselle lainasummalle laskettu kokonaishinta ei enää päde. Lisäksi jotkut huonommat lainantarjoajat saattavat kertoa lainan hinnan epäselvästi ja käyttää esimerkiksi nimelliskorkoa todellisen vuosikoron sijaan.
Helpoin tapa lainojen todellisen hinnan selvittämiseksi on laskea, kuinka paljon ne tulevat maksamaan euroissa. Laske jäljellä olevat kuukausierät yhteen ja kerro ne jäljellä olevien kuukausien määrällä. Jos kyseessä on kiinteäkorkoinen laina, on tuloksena sen todellinen euromääräinen hinta. Uuden yhdistelylainasi tulisi olla tätä hintaa edullisempi tai vähintäänkin maksuajaltaan sopivampi, jotta laina kannattaa yhdistää.
Yhdistelylainojen vertailun merkitys
Yhdistelylainan kilpailuttamisen arvoa ei sovi aliarvioida. Jos haet yhdistelylainaa esimerkiksi vain yhdeltä rahoitusyhtiöltä, jonka kanssa olet toiminut aiemminkin, ei yhtiöllä ole tarvetta optimoida uutta lainatarjoustaan sinun etusi mukaisesti. Päinvastoin se voi tarjota ehdoiltaan vähemmän kilpailukykyisen yhdistelylainan.
Kun kilpailutat yhdistelylainat, asetat samalla rahoitusyhtiöt tilanteeseen, jossa ne kilpailevat asiakkuudestasi. Mikä parasta, jos haet yhdistelylainaa täysin uudelta rahoitusyhtiöltä, voit saada ehdot, jotka sopivat tilanteeseesi aiempaa paremmin. Koska rahoitusyhtiö ei ole vielä asiakassuhteessa sinun kanssasi, on sillä selkeä motiivi tarjota sinulle hyvä kokonaisratkaisu. Vertailun avulla saat esille useita vaihtoehtoja luotettavilta lainantarjoajilta.
Mitä lainoja ei kannata yhdistää?
Ihan jokaista aiempaa lainaa ei välttämättä kannata yhdistää. Yhdistelylainan ideana on helpottaa taloutta parempien lainaehdotusten avulla. Jos aiemman lainasi kulut ovat pienemmät kuin yhdistelylainatarjouksen kulut, ei kyseistä lainaa kannata yhdistää. Toki tähänkin sääntöön on olemassa poikkeuksia. Esimerkiksi pidempi yhdistelylaina voi kulujensa puolesta olla kalliimpi, mutta tarjota lainanhakijalle mahdollisuuden pienempiin kuukausieriin.
On olemassa joitakin lainatyyppejä, joiden yhdistäminen ei kannata käytännössä koskaan. Niihin kuuluvat esimerkiksi valtion myöntämä opintolaina sekä asuntolaina, jonka korkotaso on tavallisesti selvästi matalampi kuin muilla lainoilla. Kaikkien muiden lainatyyppien ja osamaksusopimusten kulut kannattaa silti laskea tarkasti sen varalta, että yhdistelylaina voisi tuoda talouteen selkeyttä ilman suurta vaivannäköä.
Tietoa vakuuksista lainan hakemisen yhteydessä
Meidän kauttamme haetun yhdistelylainan hyvä puoli on se, että et tarvitse vakuuksia sen saamiseksi. Vakuudeton yhdistelylaina on kaikkien niiden hakijoiden saatavilla, joiden luottotiedot ovat kunnossa ja joilta löytyy jonkinlaisia säännöllisiä tuloja.
Tarjottavan lainan ehdot ja koko ovat riippuvaisia siitä, millaisella tasolla hakijan taloudellinen tilanne ja tulot ovat. Mitä enemmän tienaat – tai mitä vakaammaksi tulosi arvioidaan – sitä suuremman yhdistelylainan voit saada. Myös lainan pituus ja muut ehdot ovat riippuvaisia tämänkaltaisista seikoista.
Kannattaa joka tapauksessa hakea juuri sen verran yhdistelylainaa kuin itse tarvitset. Me välitämme hakemuksesi useille rahoituslaitoksille ja pyrimme löytämään lainaratkaisuja, jotka vastaavat mahdollisimman hyvin toiveitasi.
Lainojen yhdistäminen yhdistelylainalla – kuukausikulujen arviointi
Kun sinulla on useita lainoja tai luottoja, jokainen niistä tuo mukanaan oman korkonsa ja kulunsa. Yhdistelylaina voi auttaa alentamaan kuukausieriä ja selkeyttämään talouden kokonaisuutta. Taulukossa näet esimerkin siitä, millainen ero eri lainojen yhdistämisellä voi olla kokonaiskustannuksiin.
Miten yhdistelylaina voi auttaa arjen hallinnassa?
- Alempi korko voi pienentää kuukausimaksuja tilanteesta riippuen.
- Yksi selkeä maksu helpottaa talouden hallintaa.
- Vähemmän lainanhoitokuluja ja muita lisämaksuja.
* Huom: taulukon lukemat ovat kuvitteellinen esimerkki. Vertailun avulla näet, millaisia eroja eri yhdistelylainatarjousten välillä voi olla.
Esimerkkilaskelma eri lainojen kokonaiskuluista
|
Lainan tyyppi |
Nykyinen kuukausierä |
Yhdistelylainan kuukausierä |
Erot kuukausikuluissa |
|---|---|---|---|
|
Kulutusluotto |
120 € |
||
|
Luottokorttivelka |
90 € |
||
|
Osamaksu |
75 € |
||
|
Yhteensä |
285 € |
200 € |
85 € |
Mihin yhdistelylainaa voi käyttää?
-
Koron laskemiseen ja kulujen vähentämiseen
-
Maksuajan lyhentämiseen tai pidentämiseen
-
Maksuongelmien välttämiseen
-
Taloudenpidon helpottamiseen
Yleisimmin yhdistettävät lainatyypit
-
Pikavipit ja muut pienet kulutusluotot -
Luottokorttivelka ja joustoluotot -
Erilaiset osamaksut -
Pienet yrityslainat ja -luotot
Lainalaskuri
- Ensimmäinen erä:
- Kaikki kulut yhteensä:
- Koron määrä yhteensä:
- Kokonaisvelka:
| Kuukausi | Maksettava | Lainan lyhennys | Koron osuus | Lainaa jäljellä |
|---|
Yksi yhdistelylaina
Yksi selkeä kuukausierä – Laina on helppo hallita ja budjetoida
Matalampi keskikorko – Yhdistelylaina voi olla edullisempi vaihtoehto riippuen nykyisten lainojen koroista
Vähemmän kuluja – Vain yksi lainanhoitomaksu.
Vähemmän stressiä – Yksi selkeä sopimus ja lainaehdot.
Mahdollisuus lyhentää maksuaikaa – Lyhyempi takaisinmaksuaika voi pienentää kokonaiskorkoja.
Parempi talouden hallinta – Yksinkertaisempi tapa vähentää lainojen määrää.
Useita kulutusluottoja
Useita eri kuukausieriä – Maksupäivien ja summien hallinta voi olla haastavaa
Korkeammat yksittäiset lainakorot – Useat luotot voivat tarkoittaa suurempia korkokuluja
Useita tilinhoito- ja avausmaksuja – Jokaisella luotolla on usein omat lisäkulunsa
Useita eri lainasopimuksia – Lainaehtojen ja maksujen seuranta voi olla työlästä
Pidempikestoisia maksuja – Pienet maksuerät voivat pitää lainat pitkään voimassa
Velkakierteen riski – Useat lainat voivat johtaa jatkuvaan lainakierteeseen
Mitä sinun tulee tietää lainojen yhdistämisestä
Yhdistelylainan käyttötarkoitukset
Yhdistelylainaa käytetään monella eri tavalla. Joidenkin lainanhakijoiden motiivina on yksinkertaisesti säästää rahaa, kun taas toiset haluavat neuvotella lainoilleen pidemmän maksuajan. On täysin omasta tilanteesta kiinni, millainen yhdistelylainan sopii omaan tarkoitukseen parhaiten.
Yhdistelylainaa voidaan käyttää:
- Koron laskemiseen ja kulujen vähentämiseen
- Maksuajan lyhentämiseen tai pidentämiseen
- Maksuongelmien välttämiseen
- Taloudenpidon helpottamiseen
Yleisimmin yhdistettävät lainatyypit
Tavallisesti lainanhakijat yhdistävät sellaisia lainoja, joiden kulut ja maksurakenne ovat perinteisesti muita lainoja heikommat. Näihin lainoihin kuuluvat muun muassa pikavipit, luottokorttivelat sekä osamaksut. Ne ovat pieniä lainoja, joista joutuu maksamaan usein korkeaa korkoa.
Yleisimmin yhdistettävät lainatyypit ovat:
- Pikavipit ja muut pienet kulutusluotot
- Luottokorttivelka ja joustoluotot
- Erilaiset osamaksut
- Pienet yrityslainat ja yritysluotot
Yhdistelmälainan mahdolliset ongelmat
Yhdistelylainan ottaminen on helppo tapa selvittää liian monen lainan aiheuttamia ongelmia, kuten korkeat kuukausierät ja tarpeettomat lainanhoitokulut. Harkitsematon lainojen yhdistäminen voi kuitenkin johtaa omiin haasteisiinsa. Jos yhdistät lainoja tarpeettomasti, voit jopa heikentää taloudellista tilannettasi, kun halpa laina vaihtuu kalliimpaan vaihtoehtoon.
Tärkeintä on siis olla varma siitä, että yhdistettävät lainat ovat taatusti yhdistelylainaa kalliimpia. Lisäksi lainaa ottaessa on kiinnitettävä huomiota muun muassa omien tulojen säännöllisyyteen. Jos olet määräaikaisessa työsuhteessa tai yritystoimintasi ei ole täysin vakaalla pohjalla, liian pitkän laina-ajan valitseminen voi tuottaa ongelmia jatkossa. Kun huomioit nämä tekijät, onnistut lainojen yhdistämisessä varmasti.
Lainojen osittainen yhdistäminen
Yhdistelylainaa suunnitellessa kannattaa varautua myös siihen, ettei lainantarjoaja välttämättä myönnä niin suurta lainaa kuin itse haluaisit. Tämä voi johtaa tilanteeseen, jossa voit maksaa aiemmista lainoista pois vain osan. Sekin voi olla kannattavaa, joten lainatarjouksia ei kannata hylätä, vaikka ne eivät riittäisi kaikkien lainojen poismaksamiseen.
Lainojen yhdistäminen osittain vaatii huolellisen arvion tekemistä. Sinun on selvitettävä lainakohtaisesti, mitkä lainoista kannattaa maksaa pois ja mitkä jättää vielä maksettavaksi. Tilannekohtaista analyysiä ei voi tehdä yhdellä kaavalla, mutta nyrkkisääntönä voidaan sanoa: mitä vähemmän lainoja sinulla on, sitä pienemmät ovat kulut.
Yhdistelylainan hinnan arviointi
Jos olet aiemmin ottanut lainoja kiinnittämättä tarkasti huomiota korkoon, kannattaa yhdistelylainaa hakiessa perehtyä siihen, miten lainan hinta muodostuu. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainasi todellisen hinnan.
Yhdistelylainan hinnan muodostuminen toimii samaan tapaan kuin minkä tahansa muunkin lainan. Sen nimelliskorko johdetaan viitekorko euriborista, jonka päälle lainantarjoaja laittaa oman marginaalinsa. Tämän jälkeen koron päälle lisätään vielä lainanhoitomaksu ja mahdollinen avausmaksu. Lopputuloksena on lainan todellinen vuosikorko, josta voidaan arvioida lainan kokonaishinta valitun laina-ajan puitteissa. Lainalaskurimme auttaa hahmottamaan korkojen ja laina-ajan vaikutusta yhdistelylainasi kokonaiskustannuksiin.
Vakuudeton yhdistelylaina
Sivustomme kautta automaattisesti myönnettävät yhdistelylainat ovat aina vakuudettomia. Jos haluat saada nopean yhdistelylainan, vakuudeton lainaratkaisu on yleensä paras vaihtoehto, koska se voidaan myöntää parhaimmillaan muutamassa minuutissa. Vakuudellisen yhdistelylainan saaminen kestää pidempään, koska lainantarjoajan on arvioitava tarjottujen vakuuksien arvo ja soveltuvuus.
Vakuudellisella yhdistelylainalla on kuitenkin omat etunsa. Jos käytössäsi on riittävän arvokkaita, esimerkiksi kiinteistötyyppisiä vakuuksia, kuten omakotitalo tai kesämökki, voit säästää yhdistelylainallasi vieläkin enemmän kuin vakuudettomalla vaihtoehdolla. Kun korvaat pikalainat ja muut velat vakuudellisella lainalla, uuden lainasi ehdot voivat olla huomattavasti aiempia paremmat. Vakuudelliset vaihtoehdot ovat kuitenkin selvästi hitaampia hakea ja hyväksyä.
Yhdistelylainaan liittyviä huomioita
Eräässä yhdistelylainoihin liittyvässä tutkimuksessa korostetaan, että yhdistelylainojen markkinoinnissa keskitytään usein vain kuukausittaisten maksujen pienentämiseen, mutta ei aina tuoda esiin lainan kokonaishintaa ja mahdollisia lisäkustannuksia.
Mitä tämä tarkoittaa lainan hakijan näkökulmasta?
Yhdistelylaina voi helpottaa talouden hallintaa ja alentaa kuukausierien kokoa, mutta on tärkeää tarkastella myös haettavan lainan kokonaishintaa.
Korko ja laina-aika vaikuttavat siihen, kuinka paljon lopulta maksat lainastasi. Pidempään jatkuva laina voi tarkoittaa suurempia kokonaiskustannuksia, vaikka kuukausierä olisikin hieman matalampi.
Ennen kuin haet yhdistelylainaa, vertaile eri vaihtoehtoja ja varmista, että hakemasi laina sopii taloudelliseen tilanteeseesi myös pitkällä aikavälillä.
Ylivelkaantumiseen ei aina puututa ajoissa
Ylivelkaantumisen estäminen ja ehkäiseminen ovat tärkeitä asioita, jotka eivät valitettavasti aina toteudu Suomessa niin hyvin kuin olisi tarpeen. Asiaa on tutkittu ja analysoitu vuosien varrella useaan otteeseen, ja erään selvityksen mukaan nykyinen järjestelmä velkaongelmien hoitamisessa on pirstaleinen, kankea ja raskas.
Mainitussa selvityksessä todetaan myös, että Suomessa ei ole riittäviä mekanismeja, joilla ylivelkaantuminen tunnistettaisiin ajoissa. Lisäksi talous- ja velkaneuvonnan palveluiden saatavuus vaihtelee paikkakunnittain, eikä jokainen kansalainen saa näitä palveluita yhtä helposti. Tämän vuoksi myös mahdolliset tuet ja etuudet voivat jäädä hyödyntämättä.
Yhdistelylaina ylivelkaantumisen ehkäisyssä
Vaikka yhdistelylaina ei ole ratkaisu tilanteeseen, jossa velkataakka on jo kasvanut liian suureksi, sitä voidaan silti käyttää ylivelkaantumisen ehkäisyyn. Pienten lainojen yhdistäminen ja kulujen pienentäminen on yksi keino parantaa omaa taloudellista tilannetta silloin, kun aiempien lainojen kulut ovat nousseet korkeiksi.
On myös huomioitava, että yhdistelylaina tarjoaa mahdollisuuden neuvotella lainaehdot uudelleen. Tämä tarkoittaa sitä, että lainaa voidaan pidentää ja jakaa velkataakka useammalle vuodelle. Tällainen lainojen uudelleenjärjestely voi auttaa monia kuluttajia hillitsemään ylivelkaantumisen riskiä.
Usein kysytyt kysymykset
-
Kuinka yhdistelylaina toimii?
Yhdistelylainan toimintaperiaate on selkeä: sitä käytetään aiempien lainojen poismaksamiseen. Kyseessä on siis suurempi kulutusluotto, jonka summa kattaa kaikki tai osan hakijan aiemmista lainoista, jotka voivat olla monen tyyppisiä.
Takaisinmaksun osalta yhdistelylaina ei eroa tavallisista kulutusluotoista. Sinulle tarjotaan kiinteäkorkoista lainaa, jonka hinta perustuu nimelliskorkoon ja lainanhoitokuluihin. Lainaa lyhennetään joka kuukausi sopimuksen mukaan, kunnes se on maksettu takaisin kokonaisuudessaan.
-
Miten löytää sopiva yhdistelylaina?
Sopiva yhdistelylaina löytyy kätevästi meidän kauttamme. Sivustoltamme löytyvä lainalaskuri auttaa sinua valitsemaan sopivan lainasumman ja laina-ajan, joka vastaa omien lainojesi yhdistämistä.
Kun tiedät, millaisen lainan haluat, voit kilpailuttaa yhdistelylainoja tarjoavat rahoitusyhtiöt ja pankit. Se tapahtuu lähettämällä ilmainen lainahakemus meille. Kilpailutamme hakemuksesi luotettavien lainantarjoajien kautta, jotta löydät sopivimman yhdistelylainan.
-
Kenelle yhdistelylaina sopii?
Yhdistelylaina sopii kenelle tahansa, jolle on kertynyt useampia pieniä lainoja tai osamaksuja maksettavaksi. Näiden pienien lainojen kulut ovat tavallisesti korkeammat kuin yhden suuren lainan, mikä tekee niiden yhdistämisestä taloudellisesti järkevän vaihtoehdon.
Yhdistelylaina on sopiva ratkaisu myös niille kuluttajille, joille aiempien kalliiden lainojen kuukausierät ovat käyneet liian suuriksi. Jos kuukausierien maksamisessa on haasteita, voi yhdistelylaina pidemmällä maksuajalla olla toimiva ratkaisu. Se ei välttämättä tuo suuria säästöjä, mutta voi pienentää kuukausieriä ja lisätä taloudellista selkeyttä.
-
Onko lainojen yhdistäminen turvallista?
Lainojen yhdistäminen on täysin turvallista, kunhan valitset jonkin luotettavan lainantarjoajan. Se onnistuu helpoiten, kun kilpailutat yhdistelylainasi meidän kauttamme. Meillä on vankka kokemus rahoitusalalta, ja teemme yhteistyötä vain sellaisten rahoitusyhtiöiden ja pankkien kanssa, joihin voimme luottaa.
Yhdistelylainan turvallisuuteen liittyy myös se, että maksat aiemmat lainasi takaisin onnistuneesti. Pidä huolta, että lainat tulevat maksetuiksi, ja pyydä lainantarjoajalta tarvittaessa kirjallinen vahvistus lainasopimuksen päättymisestä.
-
Millaista yhdistelylainaa voit hakea?
Jos haet yhdistelylainaa ilman vakuuksia, voit saada lainaa kerralla jopa 70 000 euroa. Vakuudelliset yhdistelylainat voivat olla tätäkin suurempia. Pienimmillään yhdistelylainaa voi saada noin 1000 euroa.
Saatavilla olevan yhdistelylainan suuruus riippuu maksuvalmiudestasi. Jos tulosi ovat pienet, kaikkein suurimmat lainat eivät yleensä ole mahdollisia, koska lainantarjoaja arvioi riskin korkeaksi. Keski- ja suurituloiset voivat sen sijaan saada suurempia lainoja ja luottoja.
-
Tarvitaanko yhdistelylainan saamiseksi vakuuksia?
Ei tarvita. Voit saada yhdistelylainaa muiden lainojen tapaan täysin ilman vakuuksia, kunhan täytät muut lainansaannin ehdot. Niihin kuuluvat täysi-ikäisyys, maksuhäiriöttömyys, oma pankkitili, vakituinen asuminen Suomessa sekä säännölliset tulot. Vakuudeton yhdistelylaina voidaan myöntää automaattisesti, jolloin prosessi on nopea.
Jos haluat käyttää vakuuksia yhdistelylainaa hakiessasi, se on myös mahdollista. Ilmoita vakuuksista hakemuksessa, niin etsimme sinulle sopivan lainatarjouksen. Vakuudellisessa lainassa lainantarjoajan riski on pienempi, mikä voi parantaa lainaehtoja. Huomaa kuitenkin, että lainan saaminen kestää tässä tapauksessa usein huomattavasti kauemmin kuin vakuudettomissa lainavaihtoehdoissa.
-
Miten yhdistää lainat, jos luottotietojen kanssa on haasteita?
Jos luottotietosi ovat menneet, tavallinen yhdistelylaina ei ole mahdollinen, koska järjestelmä hylkää hakemuksen automaattisesti luottotietojen tarkistuksen vuoksi.
Tällöin vaihtoehtona on niin sanottu järjestelylaina. Sen hakeminen tapahtuu keskustelemalla suoraan lainantarjoajan kanssa siitä, miten aiempien lainojen uudelleen järjestely voitaisiin toteuttaa. Jos sopimus syntyy, järjestelylaina voi helpottaa maksuaikaa ja tasata velkatilannetta.
-
Millainen on toimiva yhdistelylaina?
Toimiva yhdistelylaina on ehdoiltaan selkeä ja avoin. Se kattaa yhdistettävien lainojen tai luottojen jäljellä olevan osuuden yhdellä lainalla ja mahdollistaa niiden poismaksamisen välittömästi lainan saamisen jälkeen. Samalla se voi pienentää kuluja ja olla korkotasoltaan aiempia korkeakorkoisia lainoja edullisempi. Esimerkiksi vipit ja kulutusluotot voivat usein olla kustannuksiltaan melko korkeita.
Yhdistelylainan laatuun vaikuttavat myös sen maksuehdot. Jos kuukausierät nousevat liian suuriksi uuden lainan myötä, ei ratkaisu välttämättä ole paras, vaikka kokonaiskulut laskisivat. Hyvän yhdistelylainan tulee olla tasapainoinen kokonaisuus, joka sopii talouteen ilman liiallista kuormitusta.
-
Kannattaako asuntolainaa yhdistää?
Asuntolainan yhdistäminen ei useimmiten ole järkevää. Asuntolaina myönnetään pitkälle ajalle ja sen todellinen vuosikorko on tavallisesti matala, joten sen yhdistäminen ei yleensä säästä rahaa. Sama koskee esimerkiksi taloyhtiölainoja.
Yhdistelylaina soveltuu asuntolainojen yhdistämisen sijaan paremmin esimerkiksi pikavippien, osamaksujen, luottojen ja luottokorttivelkojen yhdistämiseen. Näillä pienikokoisemmilla lainoilla on korkeammat kulut, joiden vuoksi niiden yhdistäminen on kannattavaa.
-
Voiko yhdistelylainan maksaa takaisin etuajassa?
Kyllä voi. Jos olet ottanut pidemmän yhdistelylainan mutta haluat maksaa sen pois etuajassa, voit tehdä sen milloin tahansa. Et jää sidotuksi laina-aikaan, vaan voit lopettaa sopimuksen maksamalla jäljellä olevan summan.
Suomen laki suojaa kuluttajaa siten, ettei etuajassa maksamisesta saa periä ylimääräisiä kuluja. Lainantarjoaja ei siis voi lisätä erillistä maksua tai prosenttiosuutta siitä, että haluat maksaa lainan pois etukäteen.
Ulkomaiden yhdistelylainamarkkinat yritysten osalta ovat tältä osin hieman erilaiset ja niiden toiminnasta voit lukea lisää täältä.